01.07.2021

Анатолий Попов: кредитный портфель Сбербанка в сегменте жилой недвижимости превысил 1 трлн рублей

 (SergeyVladimirov)

На Международном финансовом конгрессе состоялась сессия «Роль банковского сектора в развитии рынка жилья: проектное финансирование и ипотека. Стабильное развитие или риск пузырей?» с участием заместителя Председателя Правления Сбербанка Анатолия Попова. 

На сессии выступили Анатолий Печатников, заместитель президента — председателя правления ВТБ; Дмитрий Тимофеев, вице-президент по работе с органами государственной власти и корпоративным отношениям Группы компаний ПИК; Артём Федорко, заместитель генерального директора ДОМ.РФ. Модератором дискуссии стала Ольга Полякова, заместитель председателя Банка России. 

Участники обсудили, как за два года реформы изменилась структура финансирования долевого строительства жилья и рынок ипотеки. Поговорили также о перспективах роста ипотеки, влиянии программ господдержки на доступность жилья, обеспечении баланса спроса и предложения и риске перекредитованности.

Как отметила Ольга Полякова, реформа финансирования строительства жилой недвижимости с помощью счетов эскроу, запущенная 1 июля 2019 года, помогла решить главную задачу — защитить интересы дольщиков. И сегодня на счетах эскроу находится уже 2 трлн рублей — это говорит о том, что механизм работает.

По мнению Дмитрия Тимофеева, внедрение рефинансирования поможет застройщикам разгрузить нормативы и снизить кредитную нагрузку. Целесообразно также привлечение к работе с эскроу большего количества банков.

Доля Сбербанка на рынке проектного финансирования сегодня превышает 50%. По словам Анатолия Попова, 7,3% корпоративного кредитного портфеля Сбербанка составляет финансирование строительства жилой недвижимости, в абсолютных числах это свыше 1 трлн рублей. И в этом портфеле нет проблемных заёмщиков.  

Это фундаментальная реформа, которая состоялась благодаря плотному контакту со строительным сообществом и Банком России и в итоге успешно решила проблему обманутых дольщиков. Ещё несколько лет назад мы видели, как застройщики в период экономических спадов были вынуждены сбрасывать цены, делать для покупателей скидки 25–40% от стоимости, подвергая экономику существующего проекта серьёзному риску и пытаясь решить его проблемы с помощью следующего проекта. Образовывались пирамиды, многие из них рушились. Сегодня же банк уверен, что строительство будет завершено, и даже при самом неблагоприятном сценарии банк остаётся с активом в виде непроданных квартир. И покупатели не боятся брать ипотеку и совершать сделки с жильём.

Анатолий Попов

Заместитель Председателя Правления Сбербанка

Анатолий Попов подчеркнул, что у обсуждаемых сегодня инициатив — поэтапного раскрытия счетов эскроу и рефинансирования с автоматическим переводом счетов в другой банк — больше минусов, чем плюсов.

В случае поэтапного раскрытия счетов скидка, которую получает застройщик от банка, пропадёт. К тому же банк, как окончательный гарант по строительству, будет вынужден добавлять гарантийную ставку, что может привести к увеличению стоимости финансирования. Остаток по кредитам эскроу в Сбербанке покрыт больше чем на 110%, поэтому застройщики получают финансирование по минимальным ставкам. А если перекрытие превышает 200%, то ставка может быть 0,01% годовых. Счета эскроу обычно раскрываются на 2–3 месяца раньше плана, а от первой продажи квартиры до раскрытия счета проходит в среднем 10 месяцев, то есть сроки строительства сократились. И хотя изначально при переходе на проектное финансирование мы прогнозировали удорожание жилищных проектов, по факту этого не произошло — во многом благодаря льготной ипотеке.  

Что касается рефинансирования, средний срок жилищного кредита составляет 3–4 года, а кредита заёмщика — 2 года. Когда застройщик заключил кредитный договор на проектное финансирование, в начале цикла вряд ли будет происходить рефинансирование. Если срок 18 месяцев, то до окончания строительства останется меньше года. Кроме того, по 115-ФЗ банк должен идентифицировать всех новых владельцев эскроу, а это означает, что физлица должны прийти в банк, и непонятно, как сделать так, чтобы они пришли все без исключения. И, наконец, сейчас мы находимся в фазе повышения ставок и роста инфляции, поэтому рефинансирование просто неактуально с макроэкономической точки зрения. 

Анатолий Попов

Заместитель Председателя Правления Сбербанка

Важно распространить механизмы проектного финансирования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), подчеркнул Артём Федорко. Сегодня менее двух процентов частных домов приобретается с ипотекой, поэтому государственные ипотечные программы должны охватывать и сегмент ИЖС.

Анатолий Печатников добавил, что важно соединить друг с другом федеральные и региональные ипотечные инициативы поддержки, которые очень сильно отличаются с точки зрения механик. В идеале в личном кабинете гражданина должна быть информация о доступных ему федеральных и региональных мерах поддержки в виде предодобренных предложений.

В завершение речь зашла о программе льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых. По мнению Анатолия Попова, эта программа оказалась очень удачной и своевременной: она поддержала спрос в самый пик пандемии и к тому же удачно совпала с реформой проектного финансирования. В результате жилищный рынок переживает здоровый рост, и говорить о каких-либо пузырях не приходится, ведь ипотека — один из самых стабильных кредитных продуктов.   

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

В 2020 году Сбербанк провёл ребрендинг и предлагает частным и корпоративным клиентам финансовые и нефинансовые услуги банка и компаний Группы Сбербанк. Экосистема Сбер сегодня — это множество сервисов для жизни, ежедневная помощь в решении насущных задач частных клиентов и бизнеса. Сайт экосистемы Сбер — www.sber.ru.
Новость предоставлена на ELport.ru - бизнес-портал (Москва) компанией SergeyVladimirov.

Поделитесь этой новостью



Ещё новости от SergeyVladimirov

28.09.2021 Компания «Интерлизинг» завершила прием заявок на облигации объемом 1,5 млрд рублей
Федеральная лизинговая компания «Интерлизинг» завершила прием заявок от инвесторов на выпуск трехлетних облигаций серии 001Р-02.

28.09.2021 ИИ-решения Hikvision повышают качество и скорость досмотра багажа на транспорте
Представитель Hikvision прокомментировал участие компании в конференции по безопасности

27.09.2021 Новые логистические модели DIAZAN позволяют доставлять грузы в отдаленные регионы за считанные дни
Рынок доставки «сложных грузов» считается одним из наиболее перспективных, но отпугивает перевозчиков завышенными требованиями производителей и получателей.

22.09.2021 На Международном форуме птицеводов «Птицеводство России 2021» выступят специалисты мирового уровня
Международный форум птицеводов «Птицеводство России 2021» пройдет одновременно с выставками «Агропродмаш» и «Золотая осень»

20.09.2021 «Датапакс» расскажет о цифровых решениях MaaS в России
В последние годы наблюдается рост популярности концепции MaaS, поскольку она делает городской транспорт более гибким, удобным, предсказуемым и ориентированным на потребности пассажира.

19.09.2021 Всероссийские премьеры Ростсельмаш в Омской области
В последние годы Ростсельмаш обновил линейку агромашин, которые оборудованы мощными двигателями и электронными системами для отслеживания агромашин, правила их эксплуатации и формировать карты урожайности полей.

16.09.2021 Релиз нового проекта: коллаборация Закрытого клуба «Инвестиции в недвижимость» и цифровой платформы Dombook
Команда Закрытого клуба помогает участникам пройти всю цепочку создания инвестиционного портфеля: от разработки стратегии и подбора высокодоходной недвижимости до оформления сделки и контроля потенциала цены с дальнейшим управлением недвижимости.

15.09.2021 Компания «Интерлизинг» объявляет о начале сотрудничества с «1С»
Прямо в «1С: Бухгалтерия» в блоке «Финансы», пользователь сможет увидеть предложение от компании «Интерлизинг» и в несколько кликов сформировать заявку на лизинг с приложением пакета документов.

07.09.2021 Сбер торжественно запустил музыкальный фонтан на главной площади дальневосточной столицы
Фонтан оснащён видеопроектором и лазерной системой для проецирования изображения на водную гладь.

07.09.2021 Сбер поможет Еврейской автономной области преобразовать приоритетные отрасли экономики и социальной сферы
Сбер будет участвовать в финансировании данных проектов, а также оказывать региону информационную и консультационную поддержку при внедрении технологических решений.

06.09.2021 СДЭК увеличился в Радиусе
Ведущий девелопер и собственник складской и индустриальной недвижимости Radius Group и международная логистическая компания «СДЭК-Глобал» сообщили о сделке по расширению складских мощностей.

06.09.2021 Сбер и «Русская Рыбопромышленная Компания» подписали соглашение о сотрудничестве
В рамках соглашения Сбер выступит кредитором и финансовым партнёром предприятия. Рыболовецкие суда планируют строить в Санкт-Петербурге

04.09.2021 Новый ледокол для Северного морского пути намерены построить «Норникель», «Росатом» и «Роснефть»
«Норникель», госкорпорация «Росатом» и АО «Дальневосточный центр судостроения и судоремонта» (ДЦСС, входит в ПАО «НК «Роснефть») подписали во время Восточного экономического форума соглашение о намерениях создать новый ледокол.

02.09.2021 В ТОП-3 лучших в рейтинге социальной эффективности крупнейших российских компаний вошло ВСМПО-АВИСМА
Верхняя Салда, 01 сентября 2021 года – Крупнейший в мире производитель продукции из титана и титановых сплавов ПАО «Корпорация ВСМПО-АВИСМА» вошло в тройку лучших в рейтинге.

29.08.2021 Всероссийские премьеры Ростсельмаш в Алтайском крае
В последние несколько лет Ростсельмаш пополнил ряд высокопроизводительных агромашин, которые обеспечены комплексом электронных систем для выполнения эффективных и безопасных сельхозработ.

28.08.2021 «Норникель» проводит рекультивацию земли в районе ТЭЦ-3
Российский горно-металлургический гигант предпринял очередной шаг в деле восстановления экосистемы Заполярья, пострадавшей из-за утечки нефтепродуктов в мае 2020 года.

27.08.2021 Шиномонтаж легковых шин Viatti в подарок от KAMA TYRES
Выгодное предложение на зимние легковые шины Viatti от KAMA TYRES

23.08.2021 Надежность и качество от KAMA TYRES – шины КАМА PRO
покупая КАМА PRO до конца года можно бесплатно восстановить ЦМК шины КАМА и KAMA PRO, бывшие в употреблении, с типоразмером: 295/80R22,5, 315/60R22,5, 315/70R22,5, 315/80R22,5, 385/55R22,5, 385/65R22,5.

19.08.2021 Асбестовый тормоз: история одной детали
Асбестовые накладки на тормозные колодки начали массово производить еще в первой трети XX века на заре автомобилестроения. Их использовали все передовые промышленные экономики периода, и не зря. Асбест – это коммерческое название нескольких видов вол

12.08.2021 Искусство в движении: Otis представила лифтовые платформы нового поколения
Otis Worldwide Corp. (NYSE: OTIS) – компания, которая внесла значительный вклад в создание современного облика городов и повлияла на наши представления о жизни и работе


Все новости SergeyVladimirov
Опубликовать свою новость можно из личного кабинета фирмы.
Зарегистрироваться и получить личный кабинет - здесь.
Выбор города Закрыть окно

Начните ввод города и нажмите "Поиск":
Поиск