Риски в бизнесе

Риски в бизнесе предприниматели обсудили на круглом столе

Риск – неотъемлемая часть жизни любого предпринимателя, однако им нужно уметь управлять.

Виды рисков, способы их выявления и управления, включая передачу, обсудили предприниматели в рамках круглого стола «Финансы шаговой доступности: Риски в бизнесе», проведенного «Тюменским Бизнес-журналом».

Вначале участники круглого стола поделились своими опасениями по поводу рисков, возникающих в их бизнесе. Так, гендиректор мебельной фабрики «Фронталь» Алена Пономарева отметила, что когда за спиной предприятие с большим количеством сотрудников, любой шаг нужно тщательно взвешивать. Поговорка «лучше синица в руках, чем журавль в небе» сегодня не работает, говорит Пономарева. В последнее время, если не гнаться за журавлями, можно остаться далеко позади всех, поэтому приходится рисковать, но очень обдуманно.

За новыми знаниями пришел на круглый стол Владимир Юдин (Тюменский завод металлоконструкций и резервуаров). «Прошлый год мы закрыли хорошо, - делится он, - но в настоящее время наработанные заказы превратились в дебиторскую задолженность, возможно дело в неумении работать с рисками».

Валентина Щепеткина (ООО А.Б.С.) рассказала, что их компания занимается продажей сельхозтехники. В силу того, что государство серьезно субсидирует сельское хозяйство, в последнее время появилось много компаний, продающих сельхозтехнику, иными словами, конкурентов. «Хотелось бы внести что-то новое в продвижение нашего бизнеса», - отметила Щепеткина.

По словам директора по маркетингу завода стеновых материалов «Поревит» Дмитрия Глушкова, для завода актуален риск управления бизнесом, связанным с его расширением. Завод продвигает свою продукцию не только самостоятельно, но и с помощью дилеров. И в последнее время одним из последствий расширения дилерской базы стало увеличение рисков управления бизнесом. Теперь за репутацию отвечает не только завод, но и его представители, не все из которых выполняют необходимые требования, отметил Дмитрий.

Риски в бизнесе: Довериться профессионалам

Управляющий партнер консалтинговой компании «Бизнес Капитал Групп», модератор круглого стола Мурат Нурпеисов напомнил, что существуют четыре вида работы с рисками: метод отказа, метод снижения риска, метод передачи (сюда можно отнести факторинг и хеджирование рисков) и метод принятия рисков.

Об одном из инструментов передачи рисков – факторинге рассказал директор тюменского представительства НФК в Тюмени Максим Костюков. «Везде, где есть отсрочка платежа, существуют риски неоплаты, особенно при выходе на новые рынки сбыта - тут стоит применить факторинг, - отметил он. – Однако, зачастую факторинг понимают достаточно узко – как финансирование дебиторской задолженности. Но по-хорошему я бы назвал то, что делает НФК, финансовой логистикой, потому что это не только финансирование сделок с отсрочкой платежа, но и гарантированное возмещение убытков в случае неплатежей (поручительство за ваших покупателей на случай неплатежа), возможно, покупка вашей «дебиторки», а также финансирование исполнения заказов клиентов или закупок у поставщиков. То есть это целый комплекс услуг для всего производственно-торгового цикла».

Любой бизнес начинается с закупок товара или сырья, зачастую по предоплате. С помощью факторинговой компании можно профинансировать закупки у поставщика на 100% и получить отсрочку платежа длительностью до 120 дней. Каждый получает то, что ему нужно: поставщик - финансирование в момент отгрузки товара вам на склад, а вы - необходимую отсрочку платежа. Расплатиться с фактором можно из оплат, поступивших от ваших покупателей.

Есть также вариант продажи дебиторской задолженности факторинговой компании после отгрузки – вы получаете деньги сразу, полностью исключив риск неполучения выручки, а также списываете «дебиторку» с баланса, что в целом улучшает финансовые показатели предприятия и может даже косвенно помочь взять кредит в банке. При этом факторы, конечно, не покупают просроченную задолженность.

Как видите, вариантов сотрудничества с факторинговой компанией много: с каждым предприятием схема работы индивидуальна, говорит Костюков. Можно получить поручительство под определенную часть «дебиторки», а под часть задолженности - финансирование, можно предусмотреть только поручительство.

Также факторинговая компания может взять на себя управление дебиторской задолженностью предприятия, в результате чего улучшается платежная дисциплина покупателей и уменьшаются затраты на управление задолженностью. «Клиент может следить за работой фактора с «дебиторкой» в текущем режиме с помощью онлайн отчета, а свои усилия сконцентрировать на профильной деятельности – на производстве и продажах» - отметил Максим Костюков.

На вопрос, какой продукт лучше использовать, эксперт посоветовал исходить из потребностей бизнеса и учитывать текущую экономическую ситуацию. До сих пор неизвестно, что произойдет с российской экономикой летом и осенью, поэтому целесообразно обратить внимание на инструменты минимизации рисков и грамотно сочетать их с финансированием, чтобы обеспечить безопасный и качественный рост предприятия – добиться большего синергетического эффекта.

Представитель страховой компании «Росно» Эдуард Карзаков отметил, что риск-менеджер сегодня — одна из ключевых должностей в руководящем аппарате. «Это очень дорогое удовольствие – использование интеллектуального ресурса, - сказал Карзаков. – Непросто найти команду людей, которые могут квалифицированно прогнозировать вероятность наступления того или иного события». Меры управления рисками следующие: сначала оценить их, выстраивая по иерархической шкале от 1 до 10 баллов, затем просчитать варианты управления ими. Это достаточно распространенная схема оценки рисков, добавил Нурпеисов, и проводится она по SMART-технологии.

«Обязательно нужно иметь план «В» на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств», - добавил Карзаков. Он привел в качестве примера внешнего риска выход на кинорынок фильма «В августе восьмого». Фильм запретили для показа в Украине, что привело к недополучению серьезной доли прибыли. Такой вариант развития событий компания не предусмотрела.

Риски в бизнесе: Не избегай, а управляй

От обсуждения факторинга участники круглого стола перешли к банковским продуктам. При работе с банками возникают два главных вида рисков: закредитованность и недокредитованность. Как рассказала директор по малому бизнесу филиала ОАО «Уралсиб» в городе Тюмень Ольга Бакина, первый риск заключается в том, что клиент может неправильно оценить свои возможности по погашению кредита и попасть в трудную ситуацию.

Тогда возможны задержки с платежами по кредиту, как следствие, негативная кредитная история, штрафные санкции и т. д. Второй риск часто недооценивают, однако если неправильно рассчитать размер средств, необходимый для реализации проекта, могут потребоваться дополнительные инвестиции, что может стать настоящей проблемой.

Как результат – проект будет заморожен до лучших времен либо же потерпит неудачу весь бизнес.

Наиболее распространенные риски возникают при долгосрочном кредитовании, в частности при покупке недвижимости в кредит, отметила Бакина, например, риски невыплаты ссуды, заемщик, как правило, кредитуется на длительный срок, а значит просчитать баланс доходов и расходов бывает весьма сложно. Свои доходы следует считать по минимуму, а расходы по максимуму. Здесь же можно указать риски потери права собственности. Важно в полной мере оценить правоустанавливающие документы и возможность выхода на сделку в той или иной ситуации.

Незнание кредитного договора также влечет за собой значительные риски. «Клиенты считают кредитные договоры стандартными и, как правило, обращают внимание только на суммы, сроки и график платежей, а остальным условиям уделяют меньше внимания, - отметила Ольга Бакина. - На самом деле в договоре прописывается ряд существенных условий, необходимых к выполнению, и если их не учитывать, клиент может понести дополнительные расходы на штрафные санкции».

По словам Ольги Бакиной, специалисты Банка Уралсиб с каждым клиентом работают индивидуально, помогая подобрать продукт в соответствии с целями: при нехватке оборотного капитала предприниматель может воспользоваться программой «Бизнес-оборот», а для тех, кто активно расширяет бизнес, действуют программы «Бизнес-инвест», «Бизнес-оборудование», «Бизнес-авто» и «Бизнес-ипотека». Также банк может предложить удобные графики погашения кредита, например индивидуальный график погашения для компаний, чья деятельность связана с сезонностью, либо предоставить отсрочку платежей. «Риски для предпринимателя — неотъемлемая часть деятельности, самое главное, не избегать их, а грамотно управлять ими», - добавила Бакина. Сергей Полетайкин («Аркуда») добавил, что риск — дело благородное, но он должен быть оправдан.

На вопрос участников круглого стола о вероятных стоп-факторах (причинах, по которым банки отказывают некоторым компаниям в выдаче кредита), специалист сказала, что это зависит от кредитной политики каждого банка. Хотя есть ряд традиционных оснований. Так, банки не кредитуют стартапы. В этом случае Ольга Бакина посоветовала обращаться за займами в Фонд микрофинансирования Тюменской области, либо воспользоваться потребительским кредитом на физическое лицо. А вот после 6-12 месяцев работы фирма уже может обращаться в банк за кредитом, тогда финансовое учреждение уже будет иметь возможность оценить деятельность клиента.

О методе временного отказа от рисков рассказала Алена Пономарева. Она отложила один из проектов до лета, проанализировав рыночную ситуацию в мебельной отрасли, а также учитывая политическую нестабильность. «Мебельщики на новый продукт сегодня также рискуют переходить», - добавила она.

Сергей Полетайкин привел пример передачи рисков. Согласно Федеральному закону № 261-ФЗ часть затрат (и, соответственно, рисков), связанных с энергосервисным контрактом, можно переложить на два уполномоченных банка: «Газпромбанк-Энергоэффект» и Сбербанк. Именно они приобретают энергосберегающую продукцию по контракту для клиента, инвестируя средства, а клиенты уже расплачиваются с ними за счет сэкономленных средств.

Риски в бизнесе: Вся жизнь — игра

После обсуждения предприниматели приняли участие в деловой игре. Разделившись на три команды, они в течение получаса искали решение предложенных им бизнес-кейсов.

Первым выступил Максим Костюков. Их команде нужно было оценить вероятные риски, возникающие при выкупе предпринимателем гостиницы в собственность, и варианты их снижения. Команда определила следующие риски: недополучение прибыли в связи с ремонтом, риск, связанный с самостоятельным содержанием помещения, высокая долговая кредитная нагрузка, а также риск, связанный с новым видом услуг. Было предложено снизить сумму кредита, погасив его часть свободными денежными средствами, а также отложить на время ремонтные работы, проводя их поэтапно при появлении средств.

Ольга Бакина отметила, что команда правильно оценила возникающие риски, включая высокую долговую нагрузку. Она также посоветовала рассмотреть вариант приобретения недвижимости в кредит под ее залог, для этого необходимо внести 15-20% наличных средств. Можно также было взять кредит не на пять, а, например, на семь лет, чтобы снизить долговую нагрузку или договориться с банком об отсрочке выплат, резюмировала Бакина.

Вторая команда должна была подобрать варианты диверсификации рисков для предпринимателя, владеющего автозаправкой. Решение презентовала директор торгового дома «Поревит» Галина Лазовик. Она пояснила, что на автозаправку у предпринимателя оформлен кредит, поэтому страховать АЗС нет смысла. Команда приняла решение направить имеющиеся средства на страхование автомобиля и жизнь самого предпринимателя. Причем в последнем случае он сможет получить дополнительный доход, приняв участие в накопительном страховании.

Третья команда должна была просчитать оптимальную финансовую схему для компании по торговле мясопродуктами, желающей развить свой филиал и увеличить объемы отгрузки. Решение команды защищал коммерческий директор «Строй-Плит» Алексей Малыванов.

Он перечислил следующие риски: отсутствие информации о платежной дисциплине новых контрагентов, вероятность невозврата дебиторской задолженности, а также отсутствие денежных средств на развитие филиала. У команды сразу появилась идея — продать образующуюся дебиторскую задолженность фактору (факторинг без регресса). Таким образом, компания убивает сразу двух зайцев: получает финансирование, деньги поступают на счет сразу после отгрузки, и полностью исключает риски неполучения выручки, несмотря на то, что работать придется с неизвестными покупателями. Другой вариант исключить риски - получить поручительство за контрагентов у факторинговой компании. Тогда полностью исключаются потенциальные потери от неоплат – в случае неплатежа покупателя, фактор возмещает убытки. Но он подошел бы только в том случае, если бы у компании не было потребности в оборотных средствах.

Практически все участники круглого стола отметили, что работа в командах была полезной для них, многие получили новую информацию о способах покрытия рисков. Помимо того, что все участники получили новые знания о риск-менеджменте, большинство из них завязали новые знакомства, полезные в бизнес-среде.

Владимир Юдин отметил плюсы присутствия предпринимателей из различных сфер. «На риски это помогло посмотреть свежим взглядом», - сказал бизнесмен. Валентина Щепеткина посоветовала предпринимателям проводить такие круглые столы, некие мозговые штурмы со своими сотрудниками, прежде чем принимать какое-либо решение.

Галина Лазовик добавила: «На риск нужно идти с легкостью, когда за бизнесменом стоит команда профессионалов, когда вы принимаете решения все вместе, а также когда вашими партнерами являются банки, предлагающие сегодня широкий спектр продуктов для развития бизнеса».

Мурат Нурпеисов отметил в заключение, что жизнь предпринимателя всегда связана с рисками, каждый выбирает оптимальную для себя систему работы с ними, но, наверное, самый большой риск в бизнесе — это не делать ничего. Поэтому он посоветовал предпринимателям рисковать, но делать это с умом.

Автор: Евгения Мурзина
Фото: Евгений Шаров