Start-up business: стоит ли начинать?

С чем столкнется Start-up проект ?

Основная проблема, с которой сталкивается начинающий предприниматель, – поиск финансирования нового Start-up бизнеса. Стоит ли таким предпринимателям обращаться за кредитом в банк или за господдержкой, где взять средства на открытие своего турагентства, строительной фирмы или инновационной компании?

Эти вопросы обсуждались на круглом столе «Финансы шаговой доступности. Start-up business».

В дискуссии приняли участие представители тюменских банков, страховых, юридических, строительных компаний, Фонда развития и поддержки предпринимательства области.

Ресурсы для Start-up : доступные и не очень

Сначала участники круглого стола обсудили доступность финансовых ресурсов на рынке Тюменской области. По мнению управляющего Тюменским филиалом КБ Агропромкредит (ОАО) Сергея Самусенко, за последний квартал доступность кредитования увеличилась. Основные изменения связаны с процентной ставкой: в среднем ставки по кредитам снизились на 3-4 пункта.

Начальник отдела информации Фонда развития и поддержки предпринимательства области Антон Машуков добавил, что некоторые Start-up предприниматели говорят о кредитах и под 10% годовых. Что касается требований банков, предъявляемых к заемщикам, то тут изменения незначительны, потому что подходы банков к оценке кредитоспособности заемщиков почти не изменились.
На вопрос, где достать средства на стартап (Start-up), Сергей Самусенко ответил, что, скорее всего, банки откажут начинающему предпринимателю в кредите, потому что невозможно просчитать, насколько прибыльно и успешно будет работать новое предприятие, ведь отдача от стартапа появится не сразу.

А банк в таком случае рискует средствами вкладчиков. Если же компания работает на рынке достаточно долгое время, имеет хорошую деловую репутацию, кредитную историю, финансовые и другие показатели, то банк лояльно отнесется к такому клиенту.
Начальник отдела кредитования малого бизнеса филиала ВТБ 24 (ЗАО) в Тюмени Александр Воронов согласился с коллегой. Однако пояснил, что если кредит на развитие нового направления бизнеса просит уже зарекомендовавший себя предприниматель, то вероятность получить деньги достаточно высокая.

Модератор круглого стола, директор консалтинговой компании «Прэфиш» Сергей Шатохин заметил, что банки не смогут длительное время игнорировать начинающих предпринимателей: усиливающаяся конкуренция заставит их лояльнее относиться к заемщикам, начинающим бизнес с нуля. Хотя, признает Шатохин, сейчас не все зависит от финансовых учреждений, чтобы оживить кредитование стартапов, требуются изменения в нормативах Центробанка России.

Среди представителей бизнеса высказался директор ООО «Норд-сити» Дмитрий Лугин: «Деньги у банков накопились - это очевидно. Я как заемщик с восьмилетним стажем сегодня даже могу выбирать, где мне получить кредит, а вот на новый Start-up бизнес средства достать действительно проблематично. Банки вежливо выслушают тебя и денег не дадут. Выход в этом случае – оформлять потребительский кредит на физическое лицо, но ставки по нему будут уже существенно выше».

Вселить надежду в молодых предпринимателей помог директор юридической фирмы «Арбитраж» Михитар Вердян. Он рассказал о том, что 2 июля 2010 года вступил в силу закон о микрофинансировании организаций (кредиты по упрощенной схеме на сумму до 1 млн рублей), который позволит банкирам начать финансировать start-up business.

Исполнительный директор брокерской компании «Кредитный дом» Евгений Беличенко рассказал, что клиентов, обращающихся за средствами на начало нового дела, очень много. В таком случае есть 2-3 варианта: получить до одного миллиона рублей под залог собственной недвижимости, либо найти 3-4 поручителя и под их гарантии взять средства в долг. Он констатировал, что с 2008 года кредитование начинающих предпринимателей серьезно сократилось. По мнению Беличенко, банки сегодня не готовы работать со стартаперами - Start-up бизнесом.

«Положительная динамика существует, но пока не будет изменено законодательство, регламентирующее схемы выдачи кредитов, на финансирование start-up-business банками рассчитывать не стоит. Пока же начинающим предпринимателям стоит ориентироваться на европейский опыт и искать финансовую поддержку в около-банковских организациях, которые, в свою очередь, еще нужно создать».

Если направление Start-up бизнеса относится к приоритетным в регионе, можно попробовать получить господдержку. Так, Фонд развития и поддержки предпринимательства Тюменской области выдает целевые займы на срок до трех лет на сумму до пяти миллионов рублей под 7,75% годовых (ставка рефинансирования Банка России). По словам Антона Машукова, за полгода 2010 года Фондом было выдано пять займов начинающим предпринимателям на сумму 8 млн рублей. Также можно обратиться за получением грантовой поддержки (до 300 тыс. рублей), компенсацией части затрат на оплату процентов по кредитам и т. д.

«Конечно, нам бы хотелось, чтобы в каждом банке был определенный бюджет, рассчитанный на кредитование start-up business. Ведь такой клиент может стать перспективным в будущем, когда его компания встанет на ноги, - говорит Антон Машуков,  - Государство не может помочь всем начинающим предпринимателям. Но пока это остается скорее мечтами, чем планами на будущее».

На поддержку бизнес-ангелов и венчурных фондов предпринимателю на этапе start-up тоже не всегда можно рассчитывать. «Инвесторов сейчас больше интересует инновационный сектор, но и то на более позднем этапе становления бизнеса. Венчурные фонды смотрят на start-up также настороженно, как и банки», - заметил Сергей Шатохин.

Где легче открыть новый Start-up бизнес?

Круглый стол был продолжен в формате деловой игры. Все участники разделились на три группы и попытались выяснить, на какие средства начинающий тюменский предприниматель может открыть свое дело в сфере с высокой конкуренцией (на примере турагентства), на рынке с высоким порогом входа (строительная отрасль) или создав принципиально новый продукт/услугу (например, компания, сделавшая ставку на инновации). Группы были сформированы так, чтобы в каждой оказались представители различных сфер деятельности.

Итоги мозгового штурма группы по созданию турагентства презентовала директор агентства путешествий «Дискавери» Яна Круковская. Группа посчитала, что на создание турфирмы с нуля понадобится около двух миллионов рублей. Взять их можно в банке под залог личного имущества или несколько поручительств.

Также можно обратиться за господдержкой Start-up проекта в Фонд развития и поддержки предпринимательства Тюменской области, ведь въездной туризм является одной из приоритетных отраслей в регионе.

Образование для работы в этой сфере должно быть не обязательно профильное, заметила Круковская, однако нужно разбираться в юридических тонкостях (чтобы правильно составить договор между туроператором и турагентом), в психологии, маркетинге, социологии и менеджменте. Основные риски, которые существуют в этом бизнесе, - отказ от визы, риск травм и болезней за рубежом, - страхуются.

Основные затраты на первом этапе Start-up проекта пойдут на рекламу (около 30%) и аренду помещения, а также оплату труда менеджеров. Специалисты констатировали, что новое турагентство окупит себя примерно через 2-3 года (с учетом расходов на собственное развитие). В среднем рентабельность турфирмы составляет около 40% от оборота.

Вывод таков: в Тюмени рынок туруслуг высококонкурентен - на нем работают около 200 турфирм, ведь получать лицензию при регистрации компании не требуется, а высокая рентабельность привлекает новых игроков. Поэтому начинающему предпринимателю придется нелегко.

Итоги работы группы по созданию стройфирмы презентовал Дмитрий Лугин. Начать работать с нуля на строительном рынке очень сложно, поэтому участники группы посоветовали предпринимателям начинать с малого - со строительства одного индивидуального жилого дома в пригороде Тюмени. Они предположили, что землю для стройки предприниматель получил от государства в аренду для личных целей, поэтому разрешительную документацию он оформит по упрощенной схеме. Бизнесмены посоветовали новичку регистрировать ИП, а не юридическое лицо. В СРО начинающему предпринимателю вступать не стоит - для него это только лишние расходы и трата времени.

На реализацию строительного Start-up проекта понадобится от одного до трех миллионов рублей. Участники группы решили, что средства начинающий строитель сможет получить в виде целевого займа от государства, обратившись в Фонд развития и поддержки предпринимательства области. Еще можно получить около 60 000 рублей по программе самозанятости. Нанять персонал можно также по региональной программе содействия занятости населения.

Что касается образования, то предприниматель должен хорошо разбираться в строительстве. В этом деле существует риск, что предпринимателю не хватит средств достроить дом, что он не сможет получить разрешение пожарных, но эти риски страхуются.
Завершив строительство, бизнесмен регистрирует право собственности на дом и продает его. По оценкам специалистов, такой дом можно продать минимум за 2,2 млн рублей.

Рентабельность Start-up проекта составляет около 25% (в виде чистой прибыли), констатировал Дмитрий Лугин. Исходя из своего опыта, он посоветовал начинающему строителю приобретать землю примерно в 200 км от Тюмени - там земля почти наполовину дешевле, чем в 100 км от города. Также он посоветовал строить деревянный дом за 1-1,5 года, чтобы скорее вернуть вложенные средства.

Третья группа решала задачу, как открыть инновационный Start-up бизнес, что оказалось достаточно сложно. В банк за средствами с таким start-up business можно даже не обращаться. Не захотели связываться с инноваторами не только банкиры, но и страховщики и юристы. Представитель страховой компании отметил, что на страхование финансовых рисков фирмы идут неохотно, тем более в инновационной, то есть высокорисковой, сфере. Юристы добавили, что тема очень тяжелая, законодательство в этом вопросе пока нечеткое.

Здесь могут возникнуть проблемы с патентом: во-первых, процедура патентования может занять около года и обойтись очень дорого, во-вторых, несмотря на патент, идею могут своровать, а доказать воровство будет очень трудно. Поэтому многие компании предпочитают не патентовать свое ноу-хау. А без патента сложно найти даже частного инвестора.

Резидент тюменского технопарка Дмитрий Шаталов посоветовал молодым ученым искать венчурные компании, которые поверят в их идею, и, возможно, продать им свою технологию.

Как вариант - Start-up инноваторы могут заселиться в Тюменский технопарк. Консультант Тюменского технопарка Татьяна Римкувене пояснила: чтобы стать его резидентом, изобретатель должен подготовить презентацию своего изобретения и оставить заявку на сайте технопарка.

Специалист отметила, что очень важно грамотно провести презентацию, тчк даже если проект сложный, нужно донести информацию до слушателей на доступном языке. Экспертный совет рассмотрит заявку и презентацию Start-up  проекта и примет решение. Резидентам тюменского технопарка не только предоставляются бесплатно в первый год площади в аренду, но и предлагаются услуги менеджера, который помогает найти источники финансирования идеи, бизнес-ангелов, в том числе в других регионах. Специалисты отметили, что для успех инновационного Start-up проекта обеспечивает хорошая команда: ученый, менеджер, который будет продвигать изобретение, бухгалтер.

В итоге участники круглого стола пришли к выводу, что начинать свое дело можно, но лучше начинать с малого, перед этим тщательно изучив потенциальный рынок сбыта и конкурентов. Если брать кредит, то лучше на потребительские цели, а если проект социально значимый, можно попытаться получить господдержку.

Евгения Мурзина