Финансовые инструменты оптимизации и развития бизнеса

Статья от компании Тюменский бизнес-журнал
Дата размещения: 20 октября 2011
>>Допускается републикация статьи с индексируемой ссылкой - "Источник: ELport.ru"

Финансовые инструменты, знание и ориентация в различных видах финансовых инструментах в наши дни играют значительную роль в развитии бизнеса. Какие виды услуг существуют сегодня на рынке и как руководителю разобраться в новых их видах, обсудили за круглым столом, организованным Тюменским Бизнес-журналом, при поддержке региональной интернет-газеты Вслух.ру, руководители банков, факторинговых, лизинговых и страховых компаний города Тюмени.

Финансовые инструменты господдержки

Финансовые инструменты оптимизации и развития бизнеса. Участники круглого столаО возможных вариантах господдержки рассказала предпринимателям заместитель генерального директора Фонда развития и поддержки предпринимательства Тюменской области Анастасия Филимонова. Помимо бесплатного консультирования и обучения Фонд предлагает и финансовые формы поддержки: целевые займы, поручительство, микрозаймы. Если у предпринимателя возникает вопрос «Где взять деньги на развитие бизнеса?», он может обратиться за поддержкой в Фонд. Он может выдать им целевые займы, включая начинающих, на покупку основных средств под 8,25% годовых (2/3 ставки рефинансирования Банка России), на сумму от 1 до 5 млн рублей на срок до трех лет. Единственное ограничение - этой формой поддержки не могут воспользоваться торговые предприятия и сельхозорганизации.

Если предпринимателю не хватает залогового обеспечения в банке, он может воспользоваться поручительством Фонда. Гарантия выдается на сумму не более 50% от общей суммы кредита, не более 14 млн рублей, срок кредита — от одного до пяти лет, сумма — более 1 млн рублей. Этот вид поддержки доступен как торговым организациям, так и аграриям. В случае нехватки оборотных средств предпринимателей выручат быстрые деньги или микрозаймы Фонда, выдаваемые до 1 млн рублей под 10% годовых.

Финансовые инструменты: банковское кредитование

О банковском кредитовании как финансовом инструменте развития бизнеса рассказала участникам круглого стола главный кредитный эксперт отдела малого и среднего бизнеса Тюменского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Юлия Романова: «Наш банк предлагает как беззалоговые, так и залоговые кредитные продукты, предназначенные для пополнения оборотных средств на различные сроки. Есть и продукты под залог приобретаемого имущества — транспорт и коммерческую недвижимость. Единственное ограничение — работать предприниматель должен не менее шести месяцев. Участники круглого стола посоветовали представителям банков в качестве инструмента конкуренции использовать время проведения расчетно-кассовых операций: чем позже закрывается касса, тем удобнее для клиентов».

Еще один финансовый инструмент развития бизнеса - лизинг. Государственная поддержка стала серьезным стимулом для развития рынка лизинга на юге Тюменской области. Как отметили предприниматели, это направление настолько популярно, что на него в региональном департаменте инвестиционной политики и господдержки предпринимательства закончились средства. Заявки на это направление поддержки нужно подавать уже в ноябре.

Напомним, господдержка от Департамента инвестиционной политики Тюменской области предоставляется в двух формах: компенсация первоначального взноса (до 50% затрат на уплату первого взноса по договору лизинга, но не более 3 млн рублей по каждому договору) и затрат по лизинговым платежам (в размере, не превышающем 2/3 ставки рефинансирования Банка России).

Финансовые инструменты оптимизации и развития бизнеса. Анна БатуринаГодовой размер субсидии одному субъекту малого или среднего предпринимательства не может превышать 10 млн рублей.
О плюсах лизинга рассказала директор ООО «Азбука финансов» Анна Батурина (на фото): это продукт, не требующий залога; лизингодатели обычно идут навстречу клиентам, составляя график работы платежей с учетом сезонности. Удорожание из-за лизинга варьируется от 5 до 10%.
По ее словам, среди предпринимателей распространено мнение о длительности процедуры оформления.

Батурина считает, что это миф. Исходя из ее опыта, решение лизингодатель принимает в течение пяти дней, еще 3-4 дня уходит на сбор документов — итого, в среднем две недели. Одно из ограничений — предприятие должно работать не более шести месяцев. В Тюмени работают 24 лизинговые компании, все — представительства федеральных структур, всего в России - около ста компаний, занимающихся лизингом.

О своем опыте общения с лизинговыми структурами и использования этого финансового инструмента рассказал директор группы компаний «МВК» Василий Маньжов. Компания занимается привлечением инвестиций. Он искал 500 млн рублей на инвестпроект с нуля, но лизинговые компании отказались сотрудничать, потому что их предприятие – начинающее. В итоге средства нашли у немецких инвесторов — те согласились частично профинансировать проект под 3% годовых на сумму 150 млн рублей. При этом предприниматель хеджировал риски роста валюты.

Факторинг и кредитование  - комбинируем финансовые инстурменты

Успешно комбинировать с традиционным кредитованием можно факторинг. Его могут использовать любые компании - от нефтесервисных до торговых. Василий Федотов, генеральный директор ООО Завод мобильный зданий МПО «ТОИР», поинтересовался, в каких случаях факторинг может быть выгоднее овердрафта. Как рассказал директор тюменского представительства ЗАО Банк НФК Максим Костюков (на фото), факторинг предполагает системность, если же средства нужны на 2-3 месяца, лучше воспользоваться обычными кредитами.

Финансовые инструменты оптимизации и развития бизнеса. Максим КостюковПо его словам, нередко факторинг вызывает опасения у дебиторов, однако после подробных разъяснений особенностей его работы на такую схему соглашается 90% клиентов. Если ранее заключался трехсторонний договор между поставщиком, дебиторами и факторинговой компанией, то сейчас все стало проще: подписывается договор только между поставщиком и фактором. Дебитор должен подписать уведомление, где говорится, что все условия договора остаются неизменными, меняются только реквизиты платежа.

Как рассказала Тюменскому Бизнес-журналу заместитель финансового директора по управленческому учету и корпоративной отчетности компании «Градиент» Татьяна Лебедева, их компания работает с факторингом уже давно, однако многие дебиторы до сих пор пугаются этого финансового инструмента, и приходится постоянно разъяснять, что для них нет никакой опасности. «В нашей сфере оборачиваемость средств небыстрая — косметику и бытовую химию разбирают не сразу, а клиенты все время просят отсрочку платежа, поэтому мы обычно работаем на заемных деньгах.

Именно факторинг позволяет не отвлекать средства из оборота», - поясняет Лебедева. Среди плюсов факторинга — отсутствие залога, поручительства собственника, минус — дороговизна продукта, но это стоит тех плюсов, которые он дает, уверена Лебедева.

Сегодня на рынке развит классический факторинг, когда продукция отгружается с отсрочкой платежа (до 120 дней) и компания получает деньги в момент отгрузки (до 90% от суммы). Второй вид факторинга — безрегрессный, когда, по сути, идет выкуп дебиторской задолженности, и ее можно списать с баланса, улучшив свои финансовые показатели. «Вне зависимости от того, оплатил дебитор или нет, деньги все равно останутся у вас, - сказал Максим Костюков. - В данном случае идет покрытие рисков неплатежей». Факторинг без регресса удобен, когда компания выходит на новые рынки. Еще используется закупочный факторинг, который предполагает финансирование не дебиторской, а кредиторской задолженности, применяется для крупных дебиторов (около 10-30 млн рублей в месяц).

Финансовые инструменты на круглом столе были рассмотрены не только в теории. Во второй части встречи прошла деловая игра, на которой были разобраны реальные ситуации и смоделированы возможные решения бизнес-задач. В ходе игры участники смогли не только подробно разобраться в инструментах финансирования, но и применить полученные знания о существующих финансовых инструментах на практике.

КОНТАКТЫ КОМПАНИИ





Похожие статьи
Инструменты для настилки линолеума
Прежде всего, режущие инструменты: нож для раскроя полотнищ,  нож со сменными лезвиями, специальный нож для прорезки кромок полотнищ при их стыковке.  Широкий и узкий зубчатые шпатели ...
Читать полностью

НП «Сфера-А»: НП и СРО предоставляют одинаковые гарантии
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 9 октября. То, что саморегулируемые организации (СРО) предоставят застройщикам  больше гарантий, — заблуждение. Об этом в пресс-клубе «Росбалта» за ...
Читать полностью

Особенности российского рынка рольставен
Сегодня мы хотели бы представить вашему вниманию интересную маркетинговую информацию по нашей продукции и рассказать вам об особенностях российского рынка рольставен. До недавнего времени роль ...
Читать полностью

Аутсорсинг обеспечит бизнес ресурсами, необходимыми для преодоления кризиса
Сразу несколько факторов способствовали тому, что рынок труда подошел к черте, за которой его ждет  качественная трансформация. Стагнация в большинстве отраслей, тренд на оптимизацию и политич ...
Читать полностью

V Уральский венчурный форум
Уральский  Венчурный Форум – крупнейшее региональное мероприятие  – коммуникационная площадка,  предоставляющая уникальную возможность прямого формирования всей цеп ...
Читать полностью




Опубликовать свою статью можно из личного кабинета фирмы.
Зарегистрироваться и получить личный кабинет - здесь.
Выбор города Закрыть окно

Начните ввод города и нажмите "Поиск":
Поиск


Внимание! У нас появился новый сервис "Карта проезда от Яндекс"
Пожалуйста, уточните адрес Вашей фирмы, чтобы корректно отображалась карта проезда.
Ваш адрес в настоящий момент: